数字金融素养何以缓解农户家庭财务脆弱性？——基于CHFS数据的实证研究

李莉; 黄森慰; 林俊杰

doi:10.13842/j.cnki.issn1671-816X.2026.01.009

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数字金融素养何以缓解农户家庭财务脆弱性？——基于CHFS数据的实证研究

农业经济 | 更新时间：2026-04-22

- 数字金融素养何以缓解农户家庭财务脆弱性？——基于CHFS数据的实证研究
- How can digital financial literacy alleviate the financial vulnerability of farming households——Empirical research based on CHFS data
- 山西农业大学学报(社会科学版) 2026年25卷第1期页码：94-106
- 作者机构：
  
  1.福建商学院财务与会计学院，福建福州 350012
  2.福建农林大学公共管理与法学院，福建福州 350002
  3.宁德师范学院经济管理学院，福建宁德 352100
- 作者简介：
  
  李莉，研究方向：农村金融，数字金融。
- 基金信息：
  
  2024年国家社科基金重点项目“农村环境保护的社会机制研究”(24ASH010);2024年福建省社会科学基金项目“数字金融素养对农村家庭财务脆弱性的影响研究”(FJ2024BF044)
- DOI：10.13842/j.cnki.issn1671-816X.2026.01.009
  中图分类号： F830.9
- 收稿：2025-08-11，
  
  修回：2025-10-05，
  
  纸质出版：2026-01-31
- 稿件说明：
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李莉，黄森慰，林俊杰.数字金融素养何以缓解农户家庭财务脆弱性？——基于CHFS数据的实证研究［J］. 山西农业大学学报（社会科学版），2026，25（1）：94⁃106.

LI Li，HUANG Senwei，LIN Junjie.How can digital financial literacy alleviate the financial vulnerability of farming households——Empirical research based on CHFS data ［J］. Journal of Shanxi Agricultural University（Social Science Edition），2026，25（1）：94⁃106.
李莉，黄森慰，林俊杰.数字金融素养何以缓解农户家庭财务脆弱性？——基于CHFS数据的实证研究［J］. 山西农业大学学报（社会科学版），2026，25（1）：94⁃106. DOI： 10.13842/j.cnki.issn1671-816X.2026.01.009.

LI Li，HUANG Senwei，LIN Junjie.How can digital financial literacy alleviate the financial vulnerability of farming households——Empirical research based on CHFS data ［J］. Journal of Shanxi Agricultural University（Social Science Edition），2026，25（1）：94⁃106. DOI： 10.13842/j.cnki.issn1671-816X.2026.01.009.

摘要

基于中国家庭金融调查（CHFS）数据，构建金融知识和技能、数字接入、数字金融应用能力、风险偏好与管理能力四个维度框架对农户数字金融素养进行度量；并构建Probit模型就数字金融素养缓解农户家庭财务脆弱性的效果及作用机制进行实证检验。结果表明：数字金融素养每提升1单位能使农户家庭财务脆弱性的发生概率显著下降13.4%；从作用机制看，数字金融素养具备家庭资产配置的改善效应、创收效应以及风险应对的提升效应，从而有助于缓解农户家庭财务脆弱性。此外，数字金融素养提升对于中西部地区、财富水平较高以及劳动力占比高的农户家庭财务脆弱性的缓解作用更大。因此应加大农户数字金融素养教育力度，提升数字金融素养对家庭资产配置、农户增收以及风险应对的优化引导作用，并根据地区、农户特征差异制定差异化策略，保证最大化地发挥数字金融素养对农户家庭财务健康的促进作用。

Abstract

Based on the data of China Household Finance Survey （CHFS）， a four⁃dimensional framework of financial knowledge and skills， digital access， digital financial application ability， risk preference and management ability is constructed to measure farmers' digital financial literacy by factor analysis. And a Probit model is established to empirically examine the impact and underlying mechanisms of digital financial literacy in alleviating farming households' financial vulnerability. The results show that a one⁃unit increase in digital financial literacy significantly reduces the probability of financial vulnerability among farming households by 13.4%. In terms of its mechanism of action， digital financial literacy improves household asset allocation， enhances income generation， and strengthens risk management capabilities， thereby helping to mitigate financial vulnerability among farming households. Furthermore， heterogeneity analysis reveals that the positive effects of digital financial literacy are more pronounced in central and western regions， among households with higher wealth levels and a larger proportion of the labor force. Therefore， it is recommended to intensify digital financial literacy education for farmers； enhance the guiding role of digital financial literacy in optimizing household asset allocation， increasing farmers' income， and managing risks； and develop differentiated strategies based on regional and farmer characteristics. This will ensure the maximized promotion of digital financial literacy in enhancing the financial health of farming households.

关键词

Keywords

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